今天是防范非法金融活动宣传月集中宣传日，江苏长江商业为您梳理近期高发的非法集资新套路，帮您守好辛苦钱！

一、什么是非法集资？四个特征要记牢

非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为，必须同时具备四个特征：

• 非法性：未经批准或借合法经营之名吸收资金；
• 公开性：通过媒体、传单、短信等公开宣传；
• 利诱性：承诺还本付息或高额回报；
• 社会性：向社会不特定对象吸收资金。

二、近期高发的非法集资新套路

1. 中药材"委托种植"，年化24%是陷阱

合肥近期破获一起以"中药材委托种植"为名的非法集资案，该项目以年化24%的高额固定收益为诱饵，通过散发传单方式吸收资金，最终查明所募资金未实际投入种植经营，主要用于兑付前期收益和发放提成，依靠新资金维系，属于典型"庞氏骗局"。两名主犯分别被判处有期徒刑四年六个月、一年三个月。

2. "消费返利""购物返本"，看似让利实为骗局

以"购物返本""消费等于赚钱"为噱头的消费返利模式在线上消费和APP经济中频繁出现，常以"高额返现""终身返利"为诱饵吸引公众投入资金。专家指出，此类模式并非真正的商业让利，而是利用后加入消费者的资金支付前期参与者的返利，一旦新资金流入不足，资金链极易断裂。

3. "客栈众筹"，68人栽进150万元的"温情陷阱"

某客栈以"共建客栈"为名众筹，承诺每期净利润100%分红，预估年化收益13.29%，还附赠消费金、定制礼包、房费折扣等多重福利，甚至承诺中途退出原价回购。最终该客栈共向68名投资人吸收资金150万元，已被责令清退全部资金。这类骗局善于用"情怀""梦想""温暖大家庭"的氛围层层诱导。

4. 黄金理财"镀金陷阱"

近期，黄金理财领域成为非法集资活动高发区，一些不法分子通过违规开展"黄金委托""黄金租赁""黄金投资"等业务，侵害投资者权益。

5. 还要警惕这些常见幌子

看广告赚外快、消费返利；境外股权期权外汇贵金属投资；养老产业高额回报或"以房养老"；私募入股合伙办企业（不办理工商登记）；虚拟货币区块链；"扶贫""互助""慈善""影视文化"等名义；街头商场发传单；组织老年人考察旅游讲座；公司服务器在境外；要求转入个人账户或境外账户。

三、四大热门"投资圈套"名词拆解

骗子善于用花哨包装掩盖本质，常见套路包括：

• 文旅众筹：本质是"预消费+支持梦想"，不是理财；如果有人承诺"年化收益20%"，往往是用后来人的钱补前面人的利息，是庞氏骗局。
• 影视版权认购：正规影视投资必须通过持牌基金管理公司或省级以上股权交易中心，起投门槛通常在100万元以上，且明确告知收益浮动、风险自担，几千元就能"入股大片"的都是骗局。
• 民间"标会"线上化：线上标会本质是没有牌照的资金池，早期人拿的利息全部来自后面人交的本金，一旦新人不够，运营者就会卷款跑路。
• "高新项目原始股"：真正的原始股是给创始人、员工、风投机构的，不会网上卖给普通人；合法的原始股投资必须通过区域性股权交易中心，或作为合格投资者（金融资产不低于300万元）参与私募股权基金。

四、防范集资诈骗，牢记"四看三思等一夜"

四看

1. 看融资合法性——是否有相关金融牌照、经金融监管部门批准；
2. 看宣传内容——是否暗示"无风险、高收益、稳赚不赔"；
3. 看经营模式——是否有真实项目，资金去向是否清晰；
4. 看参与主体——是否专门针对老年人等特定群体。

三思

1. 思是否真正了解该产品及市场行情；
2. 思产品是否符合市场规律；
3. 思自身经济实力能否抵御风险。

等一夜：遇到投资集资类宣传，不要头脑发热，先征求家人朋友意见，冷静一晚再决定。

牢记"三要三不要"：要理性不要侥幸，要稳健不要冒险，要警惕不要盲目。收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，10%以上请准备损失全部本金。

五、举报与维权

根据《防范和处置非法集资条例》，任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门举报，相关部门将依法处理并为举报人保密。如发现身边有涉嫌非法集资的行为，请及时向当地金融监管部门、公安机关举报。

江苏长江商业银行温馨提示

作为根植本地、依法合规经营的法人银行，江苏长江商业银行所有理财及存款产品均经监管部门批准，绝不承诺"保本保息""稳赚不赔"。我们提醒广大市民：

• 购买理财产品请认准正规持牌金融机构，不轻信熟人介绍、明星代言、专家推荐；
• 凡是宣称"高收益、低风险、无门槛"的产品，请第一时间提高警惕；
• 任何理财业务都应在银行柜面或官方APP办理，不要向个人账户转账，不签署个人出具的票据；
• 如对理财产品有疑问，欢迎前往江苏长江商业银行各网点咨询，或拨打官方客服热线了解详情。

理性投资，远离非法集资，江苏长江商业银行与您共同守护美好生活！